Taux d'inflation paramétrable

[SKOHscripts]

Paramétrage de l’inflation

Taux par défaut dans l’outil : 2%/an, correspondant à l’inflation “Conso moyenne (IPC‑like)”.

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Tableau de synthèse des scénarios d’inflation

Profil d’inflation (nom suggéré)	Taux recommandé (par an)	Plage indicative (par an)	Scope couvert	Cas d’usage typique pour l’utilisateur	Formule indicative (pondération simplifiée)
Standard IPC (défaut)	2,0%	1,7–2,0%	Conso courante “moyenne” des ménages (IPC France : alimentation, énergie, services, etc., hors achat de logement)	Utilisateur qui veut simplement neutraliser l’inflation “officielle” sur ses dépenses courantes	$$\pi \approx 2\%$$ (arrondi à partir d’une moyenne historique ≈ 1,7%/an)
Urbain locataire	2,3%	2,2–2,5%	Vie en ville avec loyer significatif, dépenses courantes + logement (loyer, charges, énergie)	Locataire en grande/moyenne ville qui projette son budget total de vie	$$\pi = 0{,}7 \cdot 2\% + 0{,}3 \cdot 3\% \approx 2{,}3\%$$
Vie urbaine + projet achat immo	3,0%	2,7–3,2%	Coût de la vie incluant le fait d’accéder à la propriété en ville sur 15–30 ans	Utilisateur qui vise l’achat de sa résidence principale en ville et veut voir si revenus + épargne suivent	$$\pi = 0{,}6 \cdot 2\% + 0{,}2 \cdot 2{,}5\% + 0{,}2 \cdot 5\% \approx 3{,}0\%$$
Indexé “m² de ville” (immobilier urbain)	4,0%	3,5–5,0%	Pouvoir d’achat exprimé en mètres carrés de logement (prix des logements anciens en grandes villes)	Utilisateur qui veut que son patrimoine financier suive le prix de l’immobilier urbain (protection en m²)	$$\pi \approx 4\%$$ comme moyenne prudente entre 3{,}5 et 5%/an sur longue période

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Formules de calcul / agrégation des taux

1. Agrégation générale (pondération par catégorie de dépense)

Pour un utilisateur donné, si on distingue plusieurs catégories $$i$$ (conso courante, loyer, immobilier, etc.), avec un poids budgétaire $$w_i$$ (somme = 1) et un taux d’inflation spécifique $$\pi_i$$, le taux d’inflation global implicite est :

$$ \pi_{\text{global}} = \sum_i w_i \pi_i $$

2. Exemple – Profil “Urbain locataire” (≈ 2,3%)

Hypothèses simplifiées :

• 70% du budget = conso courante, inflation $$\pi_{\text{conso}} = 2\%$$
• 30% du budget = logement (loyer + charges), inflation $$\pi_{\text{logement}} = 3\%$$

Alors :

$$ \pi_{\text{urbain locataire}} = 0{,}7 \cdot 2\% + 0{,}3 \cdot 3\% = 1{,}4\% + 0{,}9\% = 2{,}3\% $$

3. Exemple – Profil “Vie urbaine + projet achat immo” (≈ 3,0%)

Hypothèses simplifiées :

• 60% du budget = conso courante, $$\pi_{\text{conso}} = 2\%$$
• 20% = coût courant de logement en location, $$\pi_{\text{loyer}} = 2{,}5\%$$
• 20% = effort d’épargne / coût d’accès à la propriété, indexé sur les prix immo, $$\pi_{\text{immo}} = 5\%$$

Alors :

$$ \pi_{\text{vie+immo}} = 0{,}6 \cdot 2\% + 0{,}2 \cdot 2{,}5\% + 0{,}2 \cdot 5\% \approx 3{,}0\% $$

4. Exemple – Profil “Indexé m² de ville” (≈ 4,0%)

On ne fait plus une pondération budgétaire classique :
on adopte directement un taux qui approxime la hausse historique des prix des logements anciens (France entière / grandes métropoles) sur 20+ ans. Les études INSEE/IGEDD et séries longues montrent des croissances moyennes autour de 4–5%/an depuis le début des années 2000 ; d’où le choix d’un 4%/an prudent comme hypothèse centrale.[1][2]

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Explication rapide pour l’utilisateur final (texte à afficher)

• Taux par défaut – “Standard IPC (2%/an)”
  Utilise l’inflation officielle moyenne (Indice des Prix à la Consommation, IPC). Adapté si tu veux simplement voir l’évolution de ton pouvoir d’achat sur les dépenses courantes (nourriture, transports, services, etc.).[3][4]

• “Urbain locataire (≈ 2,3%/an)”
  Recommandé si tu es locataire en ville et que ton loyer pèse lourd dans ton budget. Ce profil suppose que les dépenses de logement augmentent un peu plus vite que la moyenne, ce qui reflète l’évolution observée sur le long terme.[5][6][7]

• “Vie urbaine + projet achat immo (≈ 3%/an)”
  À choisir si ton objectif de vie inclut l’accession à la propriété en ville (acheter un appartement, par exemple). On combine ici : inflation de la conso, des loyers et des prix d’achat des logements, qui ont historiquement augmenté nettement plus vite que l’IPC.[1][2]

• “Indexé m² de ville (≈ 4%/an)”
  Profil patrimonial avancé : il est adapté si tu veux que ton patrimoine financier suive le prix du m² immobilier en grande ville. Il prend comme référence les hausses historiques des prix des logements, souvent bien supérieures à l’inflation “officielle”.[8][1][2]

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Sources principales (fiables et vérifiables)

• Inflation et IPC France : INSEE – “L’essentiel sur… l’inflation”, séries IPC base 2015, 2004–2024.[3][4]
• Loyers et logement dans l’IPC : INSEE – “Le logement dans l’indice des prix à la consommation”, IRL et indices de référence des loyers, séries longues.[5][6][7]
• Prix des logements anciens : INSEE – “Prix des logements anciens et loyers” ; travaux IGEDD/Friggit sur l’évolution des prix des logements, loyers et revenus par ménage.[1][9][2]

Ces références justifient les ordres de grandeur utilisés dans les profils et permettent à l’utilisateur avancé de vérifier les hypothèses sous‑jacentes.

Citations :
[1] Prix des logements anciens et loyers - Insee https://www.insee.fr/fr/statistiques/5371271?sommaire=5371304
[2] friggit 2024 prix immobilier maison appartement loyer https://www.cgedd.fr/prix-immobilier-friggit.pdf
[3] L'essentiel sur... l'inflation - Insee https://www.insee.fr/fr/statistiques/4268033
[4] Indice français des prix à la consommation — Wikipédia https://fr.wikipedia.org/wiki/Indice_fran%C3%A7ais_des_prix_%C3%A0_la_consommation
[5] Le logement dans l'indice des prix à la consommation https://www.insee.fr/fr/statistiques/4126450
[6] Tableau de l'IRL, l'Indice de Référence des Loyers par L'INSEE - ANIL https://www.anil.org/outils/indices-et-plafonds/tableau-de-lirl/
[7] Au troisième trimestre 2025, l'indice de référence des loyers ... - Insee https://www.insee.fr/fr/statistiques/8655863
[8] House Prices in France : Property Price Index, French Real ... - IGEDD https://www.igedd.developpement-durable.gouv.fr/house-prices-in-france-property-price-index-french-a1117.html
[9] [PDF] Prix des logements, loyers et revenu par ménage - IGEDD https://www.igedd.developpement-durable.gouv.fr/IMG/pdf/prix-immobilier-friggit-senat-2024_cle568311.pdf